Il se peut que vous ne trouviez pas d’assurance habitation dans une zone sujette aux incendies.
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Il peut être difficile de trouver une assurance habitation dans les zones où les incendies sont fréquents. Dans les zones sujettes aux incendies de la côte ouest, certains assureurs ont cessé de renouveler ou d’annuler des polices. Il devient de plus en plus difficile de trouver une assurance habitation, mais il est important de ne pas vous faire prendre sans elle. Vous pourriez finir par payer des centaines de milliers de dollars pour les coûts de réparation, de reconstruction et de remplacement.
Il existe plusieurs options disponibles pour les propriétaires qui ne peuvent pas obtenir d’assurance habitation auprès d’un fournisseur standard en raison de leur emplacement. L’équipe d’évaluation a dressé une liste des options qui s’offrent à vous lorsque l’assurance standard n’est pas possible. Les transporteurs de ligne excédentaires peuvent être une option. Les maisons de plus d’un million de dollars pourraient être éligibles à la couverture d’AIG et de Chubb. Les propriétaires peuvent également se tourner vers le filet de sécurité d’assurance de leur état en dernier recours.
Ces options sont souvent moins disponibles et plus coûteuses que les polices d’assurance habitation traditionnelles. Cela peut vous faire économiser votre plus gros investissement, mais cela en vaut la peine.
L’assurance Habitation Couvre-t-elle Les Dommages Causés Par Les Incendies De Forêt ?
Les incendies sont couverts par la plupart des compagnies d’assurance habitation. Votre compagnie d’assurance couvrira les coûts de reconstruction de votre maison et de toute autre structure. Ils vous aident également à vivre temporairement à l’extérieur de votre maison si votre maison est endommagée par un incendie, des problèmes électriques ou un incendie criminel.
Dans une région sujette aux incendies, les polices d’assurance habitation couvriront généralement les éléments suivants :
- Logement – Aide à couvrir le coût des réparations et de la reconstruction. Cela devrait être égal au coût de reconstruction de votre maison en utilisant les coûts actuels de main-d’œuvre et de construction. Ces coûts peuvent augmenter après des catastrophes, de sorte que votre limite pourrait ne pas être suffisante. Cela peut être évité en souscrivant un avenant de garantie des frais de remplacement. Cela couvre tous les frais de reconstruction. Vous avez également la possibilité d’acheter un avenant de coût de remplacement prolongé qui prolongera votre couverture de 25 à 50 %. Il est important d’inclure le coût de toute amélioration de la maison.
- Autres structures Couvre la réparation ou la reconstruction de structures isolées comme les remises et les garages jusqu’à 10 % de la couverture du logement.
- Biens personnels : Couvre le coût de remplacement d’articles personnels comme les vêtements, les bijoux, les appareils électroménagers et les meubles. Elle couvre généralement 50 % de la limite de couverture du logement. Pour s’y préparer, il suffit de dresser un inventaire détaillé de vos biens, puis de l’enregistrer sur vidéo.
- Frais de subsistance supplémentaires/perte d’utilisation : Couvre les frais de subsistance loin de chez vous, tels que le carburant, le logement et les repas, en cas de perte couverte.
En raison du risque élevé d’incendie, les propriétaires qui vivent dans des zones sujettes aux incendies ne sont pas toujours éligibles à une assurance habitation standard. Il existe de nombreuses options.
Quel Est Le Problème Avec L’assurance Habitation Dans Les Zones Sujettes Aux Incendies ?
Ces dernières années, des incendies de forêt record ont incité les compagnies d’assurance habitation à reconsidérer le risque d’assurer les maisons situées dans des zones sujettes aux incendies. Ces zones ne sont pas couvertes par les compagnies d’assurance traditionnelles, et certaines ont même cessé de renouveler leurs polices. Les compagnies d’assurance ne veulent pas être tenues responsables, et la saison sèche s’allonge tandis que la saison des pluies se raccourcit. Selon l’Institute of Insurance Information, les incendies de forêt ont été responsables de milliards de pertes assurées l’année dernière, contre milliards.
Comment Obtenir Une Assurance Habitation Dans Les Zones Sujettes Aux Incendies
Si l’assurance habitation standard n’est pas une option, il existe de nombreuses façons d’assurer votre maison dans un endroit sujet aux incendies.
Votre Plan FAIR D’état
Les plans FAIR (ou Fair Access to Insurance Requirements) sont disponibles en option dans la plupart des États. Le plan FAIR de la Californie offre une couverture jusqu’à environ un million de dollars en biens personnels et d’habitation.
Les plans FAIR ne couvrent pas les dégâts des eaux, le vol ou le vandalisme. La responsabilité personnelle et les paiements médicaux sont généralement exclus de la couverture. Pour s’assurer qu’il n’y a pas de lacunes dans la couverture, les propriétaires peuvent souscrire une police Différence de conditions pour compléter leur couverture.
Les plans FAIR peuvent être deux fois plus chers que les polices d’assurance habitation. D’autres options peuvent être plus coûteuses.
Premiers Transporteurs
AIG et Chubb, deux des compagnies d’assurance les plus prestigieuses, offrent des régimes d’assurance habitation qui couvrent les dommages causés par les incendies de forêt. Ce type d’assurance habitation n’est pas disponible pour les maisons d’une valeur supérieure à un million.
Transporteurs De Lignes Excédentaires
Les transporteurs de lignes excédentaires offrent une assurance pour les habitations que les compagnies d’assurance habitation traditionnelles n’assurent pas en raison du risque financier élevé. Parce qu’ils n’ont pas à se conformer aux réglementations de l’État, ils peuvent assumer le risque. Les plans des transporteurs de ligne excédentaires sont plus chers que les polices standard des propriétaires.
Comment Protéger Votre Maison Dans Les Zones Sujettes Aux Incendies
Les incendies de forêt peuvent causer de graves dommages. Vous pouvez prendre certaines mesures pour réduire les dommages causés par les incendies de forêt si vous habitez à proximité.
- Votre maison ne doit pas être construite à moins de 4,6 m des maisons voisines
- Des revêtements et des toitures incombustibles sont disponibles
- Confirmez que votre maison a une distance de six pouces entre le sol et le revêtement
- Installer des portails ininflammables
- Gardez les gouttières propres
- Enlevez tous les débris de votre toit
- Tailler les branches
- Enlevez tous les arbustes, feuillages et plantes mortes de votre maison.
Questions Les Plus Fréquemment Posées
Existe-t-il Un Moyen D’obtenir Une Assurance Habitation Pour Les Résidents à Haut Risque?
Vous pouvez bénéficier d’une assurance habitation à haut risque par le biais du plan FAIR de votre état. Cette police d’assurance habitation est uniquement en dernier recours. Vous pouvez également rechercher les meilleurs assureurs habitation à haut risque près de chez vous.
L’assurance Habitation Peut-elle Couvrir L’incendie ?
De nombreuses polices d’assurance habitation incluent la protection contre les incendies. Cela signifie que votre police couvrira les frais de réparation ou de reconstruction de votre maison et de vos biens personnels. Il couvre également les frais de subsistance temporaires, tels que le carburant, le logement ou les repas.
Quels Domaines Ne Sont Pas Couverts Par L’assurance Habitation ?
La plupart des grandes compagnies d’assurance habitation ne couvrent pas de nombreuses zones sujettes aux incendies le long de la côte ouest de la Californie.
Que Couvre L’assurance Habitation En Californie En Cas D’incendie ?
Les propriétaires californiens qui vivent dans des zones à haut risque peuvent avoir besoin de souscrire une assurance complémentaire pour se protéger contre les dommages causés par le feu.
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